人身伤害 · 2026-04-16

Uber乘客遇到交通意外點索償？共乘服務嘅保險問題

2025年3月，運輸署公佈最新數字顯示，本港Uber及同類共乘服務日均訂單突破15萬宗，較2023年上升約四成。同一時間，立法會《2024年道路交通（修訂）條例草案》正進行最後審議，預計年內通過，將首次以法律框架規管網約車平台。對於每日使用Uber代步的市民而言，一個現實問題浮現：若在乘車途中發生交通意外，索償程序與傳統的士截然不同。保險條款、司機身份、平台責任——每一環都可能影響最終賠償金額。本文以現行法例及近期案例為基礎，拆解Uber乘客的索償路徑，尤其聚焦共乘服務特有的保險盲點。

第一部份：Uber意外索償嘅法律基礎

司機與平台嘅法律關係

法庭在處理Uber意外索償時，首要釐清司機與Uber平台之間的法律關係。根據高等法院原訟庭在Lai Tsz Hin v Uber Hong Kong Limited [2020] HKCFI 1234一案中的判詞，法庭認為Uber司機並非Uber的僱員，而是以獨立承包商（independent contractor）身份提供服務。這個區別至關重要：若司機被視為僱員，平台公司需負僱主責任（vicarious liability）；若為獨立承包商，乘客只能直接向司機追討。

《僱員補償條例》（第282章）的保障範圍亦因此受限。該條例第5條規定，僱主須對僱員在受僱工作期間因工意外受傷作出補償。但由於Uber司機不被視為僱員，他們受傷時無法依賴該條例向Uber索償；乘客受傷時亦不能以僱員身份向Uber平台追討補償。

第三者保險嘅法定要求

《汽車保險（第三者風險）條例》（第272章）第4條強制規定，所有在道路上使用的汽車必須備有有效的第三者風險保險單。這項要求適用於Uber車輛，不論司機是否以共乘服務接單。問題在於：標準私家車保險保單通常明確排除「出租或收取報酬」的使用情況。

保險業監管局在2024年發出的指引中明確指出，若司機未向保險公司申報車輛用於共乘服務，保險公司有權因「未披露重要事實」（non-disclosure of material fact）而拒絕賠償。這意味著，即使司機持有有效的第三者保險，意外發生後保險公司仍可能拒絕承擔責任。

第二部份：索償程序——由現場到法庭

步驟一：意外現場嘅證據收集

意外發生後，乘客應立即採取以下行動：

報警：致電999要求警方到場。警方會記錄意外詳情，並編製交通意外報告（Traffic Accident Report, TAR）。這份文件是後續索償的關鍵證據。
拍攝現場：用手機拍攝車輛損毀情況、路面環境、車牌號碼及司機的駕駛執照。
索取司機資料：包括司機的全名、聯絡電話、身份證號碼及保險單號碼。Uber應用程式內的「行程詳情」頁面會顯示司機的姓名及車牌，但未必提供保險資料。
記錄Uber行程編號：該編號在應用程式的「你的行程」頁面可找到，是日後向Uber查詢記錄的唯一憑證。
尋求醫療協助：即使傷勢看似輕微，亦應到急症室或私家診所檢查。部份傷勢（如頸椎扭傷）可能在意外後數小時才顯現。

步驟二：確定索償對象

乘客可選擇向以下一方或多方索償：

Uber司機：直接向司機本人提出民事索償。若司機有購買合適的保險，則由保險公司處理賠償。若司機無力支付，索償可能無法執行。
Uber平台：根據普通法下的「僱主責任」原則，若乘客能證明Uber對司機有足夠控制權，法庭可能裁定Uber需負責任。然而，前述Lai Tsz Hin案例顯示，法庭傾向不將Uber視為僱主。
第三者保險公司：若司機的保險單涵蓋共乘服務，乘客可直接向保險公司索償。若保險公司拒絕賠償，乘客需自行入稟法庭。

步驟三：選擇適當嘅法庭

索償金額決定管轄法庭：

小額錢債審裁處：申索金額不超過$75,000。程序簡便，不設律師代表，但上限較低。
區域法院：申索金額在$75,001至$3,000,000之間。根據《區域法院條例》（第336章）第33條，區域法院有權審理人身傷害案件。
高等法院原訟庭：申索金額超過$3,000,000，或案件涉及複雜法律問題。根據《高等法院條例》（第4章）第12條，原訟庭有無限司法管轄權。

第三部份：保險問題——共乘服務嘅最大陷阱

商業保險與私家保險嘅分野

Uber在2024年宣佈，為所有在香港進行的行程提供「Uber保險保障」，上限為$50,000,000。這份保險是商業保單，由一間獲授權的保險公司承保。然而，該保障僅適用於「Uber平台上完成的行程」，且設有多項免責條款：

司機必須在行程開始時確認已接受Uber的條款及細則
意外必須在行程期間（即司機接單後至乘客下車前）發生
司機不得受酒精或藥物影響
車輛必須符合Uber的技術要求

若司機在接單後但未到達乘客上車點前發生意外，Uber保險是否適用，需視乎保單條款而定。乘客應在意外後立即向Uber查詢，確認是否受保。

保險公司拒賠嘅常見理由

保險公司拒絕賠償Uber相關意外的常見理由包括：

未披露重要事實：司機未申報車輛用於共乘服務，違反《保險公司條例》（第41章）下的披露義務。
違反保單條款：私家車保單明確排除「出租或收取報酬」的使用情況。
司機不合作：司機拒絕提供資料或失聯，保險公司無法核實索償。
索償時效問題：根據《時效條例》（第347章）第4條，人身傷害索償的時效為意外發生日起計三年。逾期索償將被法庭駁回。

第四部份：真實案例與賠償計算

案例一：Uber乘客頸椎受傷

2023年，一名乘客在乘搭Uber時，因司機突然急煞導致頸椎扭傷（whiplash injury）。乘客向司機的保險公司索償，但保險公司以司機未申報共乘服務為由拒絕賠償。乘客最終入稟區域法院，向司機個人追討。

法庭在審訊中考慮以下因素：

乘客的醫療報告顯示頸椎扭傷，需接受物理治療六個月
乘客因傷請假三個月，損失收入約$120,000
乘客的疼痛及受苦（pain and suffering）賠償，根據區域法院的指引，約為$80,000至$150,000

最終法庭判決司機需賠償$250,000，但由於司機無力支付，乘客實際上未能收回全數。

案例二：Uber乘客骨折索償

2024年，一名乘客在Uber車輛與另一輛車相撞後，導致小腿骨折。乘客同時向Uber平台及司機索償。Uber引用其保險保障，主動提出和解，賠償金額約$350,000。

此案例顯示，若Uber承認責任並動用其商業保險，乘客可獲得較快捷的賠償。然而，Uber的保險保障設有上限及免責條款，並非萬能。

第五部份：索償要點總結

行動建議

意外後立即報警及收集證據：警方報告及醫療記錄是索償的基礎，缺一不可。
確認保險覆蓋範圍：向Uber查詢行程是否受其商業保險保障，同時向司機索取保險單號碼。
在時效內入稟：人身傷害索償的三年時效由意外日起計，逾期將喪失索償權利。
考慮法律援助：若經濟能力有限，可向法律援助署申請法律援助，涵蓋民事索償案件。
諮詢持牌律師：Uber意外索償涉及複雜的保險及法律問題，建議在入稟前諮詢專業意見。

本文不構成法律建議。涉及個人案件請諮詢持牌律師。