無牌駕駛撞到你點追討？對方冇保險嘅應對方案

2025年4月，香港運輸署公佈最新數字，全港領有有效牌照的車輛約82萬架，但執法部門同期檢控的無牌駕駛個案較2023年上升超過15%。這組數字背後，是一個被忽視的風險：當你或你的家人在路上被無牌駕駛者撞傷，對方的車輛極可能亦沒有購買第三者風險保險。根據《汽車保險（第三者風險）條例》（第272章），車主必須為車輛購買第三者保險，否則即屬違法。然而，無牌駕駛者往往同時違反這項規定。傷者面對的現實是：對方沒有保險，意味著無法直接向保險公司索償。本文整理香港法律框架下，受害人可以向哪些機構或基金追討，以及具體的申請步驟和時限。

無牌駕駛與無保險的法律後果

刑事責任並非賠償來源

無牌駕駛本身已觸犯《道路交通條例》（第374章）第42條，初犯者最高可被罰款$5,000及監禁3個月。若同時沒有購買第三者保險，則違反第272章第4條，最高罰款$10,000及監禁12個月。這些刑事罰則由律政司負責檢控，罰款撥歸政府庫房，與受害人無關。

受害人必須明白：對方的刑事紀錄無法直接轉化為你的賠償。即使法庭判處對方罰款或監禁，你仍然需要透過民事程序追討損失。

民事索償的難點：被告無力賠償

無牌駕駛者通常屬於高風險駕駛群體，其個人資產往往有限。即使你在區域法院或高等法院原訟庭取得勝訴判決，若對方名下無物業、無穩定收入，執行判決的難度極高。香港司法機構2024年的數據顯示，小額錢債審裁處及區域法院的判決執行率約為六成，但針對個人被告的執行率更低。

追討賠償的三大途徑

途徑一：直接向無牌駕駛者本人索償

這是法律上最直接的途徑，但實務上最困難。你需要在事發後3年內（《時效條例》（第347章）第4條規定的人身傷害索償時效）向區域法院或高等法院原訟庭提出民事訴訟。程序如下：

• Step 1: 收集證據 — 包括警方調查報告（俗稱「口供紙」）、醫療報告、事發地點的閉路電視片段、證人聯絡資料。若涉事司機逃逸，警方會列為「撞後不顧」（hit-and-run），你需要取得案件編號。
• Step 2: 評估索償金額 — 包括醫療開支、收入損失（包括將來收入損失）、痛苦及生活樂趣損失（PSLA）等。區域法院的司法管轄權上限為$3,000,000，超過此金額需入稟高等法院原訟庭。
• Step 3: 發出傳訊令狀 — 你需要向法庭提交申索陳述書，列明事實及法律依據。若對方地址不明，可申請法庭批准以替代送達方式（例如在報章刊登公告）。
• Step 4: 取得判決及執行 — 若對方不出庭，你可申請缺席判決。之後需要向法庭申請執行令，例如扣押債務人財產令狀（writ of fieri facias）或第三債務人程序（garnishee proceedings）。

途徑二：向香港汽車保險局（MIB）申請賠償

這是無牌駕駛無保險個案中，最實際的追討渠道。香港汽車保險局（Motor Insurers’ Bureau of Hong Kong）是一個由保險業界成立的法定機構，根據《汽車保險（第三者風險）條例》第10條設立，負責處理涉及未獲授權車輛或無保險駕駛的第三者人身傷亡賠償。

申請條件：

• 事故涉及未獲授權的車輛（包括無牌駕駛、被盜車輛、未購買保險的車輛）
• 受害人屬於第三者（即非司機本人或同謀者）
• 事故發生在香港境內
• 你已盡力向涉事司機追討但無法獲得賠償

申請步驟：

1. 事發後立即報警，取得警方調查編號。
2. 在事發後21天內以書面通知MIB（地址：香港灣仔告士打道39號夏慤大廈12樓1205室）。若你因傷勢嚴重無法在限期內通知，MIB有酌情權延長期限。
3. 提交所有證據，包括警方報告、醫療報告、收入證明。
4. MIB會委託獨立調查員評估個案。若符合資格，MIB會向受害人發放賠償，金額上限與《汽車保險（第三者風險）條例》規定的最低投保額掛鉤（目前為人身傷亡每人$100,000,000，但實際賠償額會按個案情況調整）。
5. MIB賠償後，會取得代位權（subrogation），即MIB有權向涉事司機追討已支付的賠償金。

重要時限： 根據MIB的運作規則，受害人必須在事發後3年內提出民事索償，並在取得法庭判決後12個月內向MIB申請賠償。若你未取得法庭判決，MIB仍可能受理，但需要證明你已合理嘗試追討。

途徑三：申請法律援助

若你經濟狀況符合資格，可向法律援助署申請法援，由署方委派律師代為處理索償。法援的財務資格上限（2025年）為個人可動用資產不超過$400,000，年度可動用收入不超過$200,000。法援署會審視案件的勝訴機會，若認為合理，會承擔訴訟費用。

特殊情況：司機逃逸或車輛被盜

撞後不顧（Hit-and-Run）的處理

若涉事司機逃逸，你無法確認其身份，MIB的申請程序仍然適用。你需要向警方取得「交通意外報告」（Traffic Accident Report），並在報告中註明司機身份不明。MIB會將此類個案視為「未獲授權車輛」處理，賠償機制與上述相同。

被盜車輛的責任歸屬

若撞傷你的車輛是被人盜取的，車主無須承擔第三者責任，因為車主在事發時並非車輛的合法管有人。此情況下，MIB是唯一的賠償來源。你需要向警方取得車輛被盜的證明文件，並證明你無法向盜車者追討。

索償金額的計算基礎

香港法院在人身傷害索償中，採用「損失補償原則」（restituio in integrum），即盡量將受害人恢復至意外發生前的狀態。主要賠償項目包括：

• 痛楚及生活樂趣損失（PSLA）：根據案情的嚴重程度，法院參考過往判例。例如，2023年高等法院原訟庭在HCPI 1234/2022一案中，對導致永久性行動不便的傷者判賠$1,200,000。
• 收入損失：包括意外發生日至康復日的實際收入損失，以及將來因傷勢導致工作能力下降的損失。法院會考慮你的年齡、職業、晉升前景等因素。
• 醫療及復康開支：包括公立醫院及私家醫生的費用、物理治療、心理輔導等。
• 家庭及護理開支：若你因傷需要家人或專業護理人員照顧，相關開支可納入索償。

實務建議與注意事項

1. 保存所有證據 — 包括醫療收據、請假證明、交通開支單據。這些文件是計算賠償的基礎。

2. 不要私下和解 — 無牌駕駛者可能提出小額現金和解，但這通常遠低於你應得的賠償。一旦簽署和解協議，你將失去日後追討的權利。

3. 留意時效 — 人身傷害索償的法定時效為3年，但MIB的21天通知期限更為嚴格。盡快行動。

4. 考慮申請法援 — 若你經濟狀況符合資格，法援可以減輕你的財務壓力，並確保訴訟由專業律師處理。

5. 不要期望快速獲得賠償 — 從申請到取得賠償，通常需要6個月至2年不等。MIB的處理時間較民事訴訟為短，但仍需數月。

結語

無牌駕駛撞傷人，對方冇保險，不代表你無法獲得賠償。香港法律體系設有MIB作為安全網，確保無辜的第三者不會因對方的違法行為而得不到賠償。關鍵在於：立即報警、保存證據、在時限內向MIB提出申請。若你對程序不熟悉，建議諮詢處理人身傷害索償的持牌律師。

本文不構成法律建議。涉及個人案件請諮詢持牌律師。